Alior Bank (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

Alior Bank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN, EUR
Maks. okres kredytowania	30 lat do 80 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90% EUR: 90%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	1% - 5%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2,5%
Prowizja od przewalutowania	1%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR, CHF, USD, GBP. Kredyt w walucie obcej jest indeksowany. Kredyt walutowy udzielany jedynie osobom zarabiającym w danej walucie, zgodnie z rekomendacją KNF.

Maksymalny okres kredytu:

• dla PLN, 30 lat, maksymalnie do 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Dla celów komercyjnych okres maksymalny wynosi 25 lat.
  • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie.

Maksymalna wysokość kredytu:

• 3 mln PLN
• dla PLN: 90% wartości nieruchomości
• dla EUR: 90% wartości nieruchomości

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 150.000 zł bez zabezpieczenia, maksymalnie na 10 lat. Z zabezpieczeniem maks. LTV=90%.

Minimalna kwota kredytu: 25 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 25 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=90% dla konsolidacji, do 70% dla celu dowolnego, do 60% dla kredytów w walucie obcej

Zdolność kredytowa:

• zdolność w EUR i PLN jest liczona standardowo (zdolność liczona na taki okres, na jaki zaciągany jest kredyt).
• Minimalny dochód wymagany do zdolności: brak limitu

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: tak, na warunkach standardowych
• TBS: nie
• Działka budowlana: tak
• Siedlisko: nie
• Działka rolna: nie
• Środki na cel dowolny: tak
• Nieruchomość usługowo-mieszkalna: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej
• Nieruchomość komercyjna: Tak, dla:
  • lokale hotelowe/apartamentowe (odrębna KW)
  • lokale użytkowe - do 250 m kwadratowych
  • budynki handlowo-biurowo-usługowe (jedna KW) - do 400 m kwadratowych
• Nieruchomość rekreacyjna (dom letniskowy, działka rekreacyjna): Działka nie, lecz dom letnioskowy tak, jeśli jest wyposażony w min. instalację elektryczną, wodno-kanalizacyjną, wentylacyjną i c-o.
• Zakup działki i budowa domu: tak, jeżeli wnioskodawca ma projekt/precyzyjne informacje na temat budynku mieszkalnego lub zbbywca ma wydane pozwolenie na budowę
• Licytacja komornicza: tak w drodze odstępstwa i przy zabezpieczeniu na innej nieruchomości
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: nie
• Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, do 24 miesięcy wstecz
• Transakcja rodzinna: tak

Dla rynku pierwtonego (przy braku tytułu własności) oraz budowy systemem gospodarczym nie ma możliwości łączenia celu mieszkaniowego z pozostałymi celami (np.: konsolidacja, cel dowolny itp.)

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży:

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiana stopy referencyjnej

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
• stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 1% - 5%

• prowizja może zostać skredytowana

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2,5% płatna przez pierwsze 3 lata (już od pierwszej złotówki)

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 2%,
• na EUR - 2%.

Wycena nieruchomości

• forma wyceny:
  • w przypadku rynku wtórnego: dla miast > 250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 350.000 zł oraz dla miast <250 tys. mieszkańców i kwoty kredytu do 250.000 zł - bank nie wymaga operatu szacunkowego
  • w przypadku lokali mieszkalnych w obrębie większych aglomeracji np. warszawska do 600 tys. zł - wizja lokalna pracownika banku, powyżej tej kwoty wymagany operat szacunkowy
• koszt wyceny: 250 dla inspekcji
• koszt wyceny pokrywa: klient w momencie uruchomienia kredytu
  • w przypadku wizji lokalnej - klient
  • w przypadku operatu szacunkowego - klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne przed uruchomieniem kredytu
• kto wykonuje wycenę:
  • w przypadku rynku wtórnego - licencjonowany rzeczoznawca z listy banku
  • w przypadku lokali mieszkalnych - pracownik banku lub rzeczoznawca
  • w przypadku budowy domów i zakupu działek zawsze wymagany operat szacunkowy dostarczony przez klienta
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie (ważność operatu: 1 rok)
• pod uwagę brana wartość niższa z dwóch - transakcyjna lub z wyceny

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: podwyższenie marży o 0,2% przez cały okres kredytowania Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu:

• dla PLN - LTV=80%
• dla EUR - LTV=70%

Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 2,5 p.p.. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku, gdy:

• występuje jeden żywiciel rodziny (nie jedna osoba w gospodarstwie domowym)
• jedna z osób wykonuje niebezpieczny zawód i jej dochód jest wyższy niż 50% całego dochodu gospodarstwa
• stosunek dochodów wnioskodawców jest większy niż 80%/20%

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesięcy. Premie i nagrody akceptowane w 100% ich wysokości jeżeli są powtarzalne i wypłacane nie rzadziej niż raz w roku. Prowizje i nadgodziny są akceptowane jeżeli mają charakter stały.
• Umowa na czas określony jest akceptowana: gdy trwa minimum od 3 miesięcy u aktualnego pracodawcy i nie wygaśnie w przeciągu najbliższych 8 miesięcy.
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, przy złożeniu oświadczenia o powrocie do pracy po zakończeniu macierzyńskiego
  • akceptowana podwyżka: tak, rozpatrywane indywidualnie

• Umowa zlecenia/o dzieło: minimalny okres trwania umów 12 miesięcy (przy czym przez 10 musi być generowany dochód) - preferowany stały zakres zleceń. Bank bierze pod uwagę wysokość wpływu na rachunek.

• Dochody z najmu: 80% miesięcznie uzyskanej kwoty. Umowa powinna trwać min. 12 miesięcy i obowiązywać przynajmniej 6 miesięcy wprzód

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy.
  • amortyzacja - tak, jest brana pod uwagę przy zdolności kredytowej
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 1 miesiąc (przy czym wcześniejsza umowa musi trwać min. 11 miesięcy)
  • ryczałt ewidencjonowany: bank uwzględnia 80% przychodów jako dochód netto.
  • karta podatkowa: tak, 15-krotność kwoty podatku

• Działalność rolnicza: tak, nawet dla produkcji z gruntów dzierżawionych

• Dochody z zagranicy: min. 3 miesiące z tytułu umowy o pracę. Działalność gospodarcza nieakceptowana

• Dywidendy: tak, jednak ostatecznie decyduje o tym dział ryzyka (wypłacane min. 3 lata)

• Diety: tylko diety kierowców

• Alimenty: nie, jednak jeśli pokrywają one minimum utrzymania jednej osoby przyjętej przez bank dziecko nie jest brane pod uwagę w liczbie osób w gospodarstwie domowym

• Inne źródła: Duchowni, posłowie, radni, prezesi i członkowie zarządu - przy min. 3 miesięcznym okresie zatrudnienia

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tylko pożyczka gotówkowa

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: akceptowane do 30 dni, 31-90 dni tylko drobne zaległości

Pożyczka hipoteczna

• do 90% wartości nieruchomości dla konsolidacji
• do 70% wartości nieruchomości dla celu dowolnego
• wysokość marży ustalana jest indywidualnie (od 3% do 5%) w zależności od historii kredytowej pożyczkobiorcy, waluty i kwoty pożyczki, długości okresu kredytowania oraz jakości zabezpieczenia

Spłata kredytu

Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:

• wizja lokalna pracownika banku - 250 PLN

• Wakacje kredytowe: tak, maks. 60 miesięcy, 6 miesięcy na rok - karencja dotyczy tylko części kapitałowej raty. W celu możliwości skorzystania z tego rozwiązania wniosek należy złożyć przy ubieganiu się o kredyt.

Pozostałe informacje

• Weksel: nie

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, z umową rezerwacyjną na rynku pierwotnym, z oświadczeniem zbywcy na rynku wtórnym
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, do 2 lat

• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, może być poręczycielem
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: niezaleganie z US i ZUS
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank wymaga papierowej księgi wieczystej: nie - analiza oparta na wersji elektronicznej
• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank