Credit Agricole Bank Polska (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

Credit Agricole Bank Polska
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	35 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 80%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2%
Prowizja od przewalutowania	0%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN,

Maksymalny okres kredytu:

• 35 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
  • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 80% wartości nieruchomości

Minimalna kwota kredytu: 40 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 30 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: do LTV=80% dla konsolidacji, 70% lub 80% dla celu dowolnego, jeśli zabezpieczone hipoteką.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: tak, odstępne kosztem własnym klienta
• TBS: tak, ale zabezpieczenie na innej nieruchomości
• Działka budowlana: tak, max 50% LTV, 25 lat
• Siedlisko: tak, max 90% LTV, 25 lat
• Działka rolna: nie
• Środki na cel dowolny:
• Nieruchomość usługowo-mieszkalna: tak, część komercyjna do 30%
• Nieruchomość komercyjna: nie
• Nieruchomość rekreacyjna (dom letniskowy, działka rekreacyjna): tak
• Zakup działki i budowa domu: tak, max 90% LTV, 35 lat
• Licytacja komornicza: tak, wymagane zaświadczenie komornicze, że wszystkie roszczenia zostaną wykreślone po zakupie nieruchomości
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: nie
• Refinansowanie poniesionych nakładów: nie
• Transakcja rodzinna: tak, warunku standardowe

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: (WIBOR 3M)

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalana na podstawie średniej arytmetycznej WIBOR'u za okres od 22 do 27 dnia włącznie, trzeciego miesiąca poprzedzającego nowy kwartał
• nowe stawki są ustalane na podstawie zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 0% na bazie aktualnej promocji

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN: 0%

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: w zależności od wysokości kredytu:
  • dla kredytów do 500.000 zł - oszacowanie wartośći
  • dla kredytów pow. 500.000 zł - operat szacunkowy (wyj. budowa domu - zawsze operat szacunkowy)

• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie. Weryfikacja kosztuj 0 zł.
• koszt wyceny: 350 zł
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: podwyższenie marży o 0,2 p.p. do momentu osiągnięcia LTV<80%

Ubezpieczenie pomostowe: w formie podwyższonej marży o 1,2 p.p. (do czasu wpisu do księgi wieczystej) lub ubezpieczenia w wysokości 0,07% kwoty kredytu

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe w przypadku jednego żywiciela rodziny w wysokości - 0,0299% kwoty kredytu - wliczone w ratę. Ubezpieczenie nieruchomości: obowiązkowe - 0,0085% wartości nieruchomości - wliczone w ratę,

Inne ubezpieczenia:

• ubezpieczenie od utraty pracy: 0,06% aktualnego salda kredytu miesięcznie

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Czas trwania umowy minimum 6 miesięcy .Premie oraz nadgodziny są akceptowane gdy są obecne na zaświadczeniu o dochodach. Nie jest wymagany wyciąg z rachunku bankowego
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak (tak jeśli trwała minimum 18 mies. i nie zakończy się wcześniej niż za 6 mies.)
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, wymagane umowa o pracę na czas nieokreślony oraz zaświadczenie od kredytobiorcy o chęci powrotu do pracy.

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesiące. W przypadku 100% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodów. W innym przypadku 100% dochodu jest honorowane. Staż pracy minimum 18 mies.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)

• Dochody z najmu: akceptowane gdy umowa trwa minimum 12 miesięcy i będzie obowiązywać przez minimum kolejne 12 miesięcy

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 18 miesięcy
  • amortyzacja -
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 18 miesięcy, liczonych razem z poprzednią umową o pracę
  • ryczałt: bank uwzględnia 30% przychodów z handlu lub 15% z pozostałej działalności jako dochód netto.
  • karta podatkowa: bank uwzględnia kwotę w wysokości około 5x większej od określonej w zaświadczeniu skarbowym

• Dochody z zagranicy: min. 12 miesięcy wprzód, wymagana ciągłość od 18 miesięcy wstecz (bez przerw) oraz wpływ wynagrodzenia na konto. Dochód honorowany jedynie przy kredycie mieszkaniowym. Tylko kraje EU

• Dywidendy: tak, ale tylko jako dodatkowe dochody i na odstępstwo

• Inne: mianowanie, członkowie zarządu - indywidualnie

• Diety: tylko, gdy wypłacane na ROR i max. 50% trzykrotność podstawy

• Alimenty: nie

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie:nie

Zaległości w BIK: rozpatrywane indywidualnie, akceptowane małe opóźnienia

Pożyczka hipoteczna

• Min. kwota kredytu - 40 000 PLN
• Max. kwota - do 70% wartości zabezpieczenia hipotecznego
• Max. okres kredytowania wynosi 25lat

Zalety oferty

• możliwość kredytowania naprzemiennego

Spłata kredytu

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 50% kosztów na podstawie faktur oraz inspekcja pracownika banku - brak opłaty

Wakacje kredytowe: po 12 miesiącach terminowej spłaty można raz w roku zawiesić spłatę raty kredytowej

Pozostałe informacje

• Weksel: tak
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, pod warunkiem draftu
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: pisemna zgoda
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak, pod warunkiem że ilość kredytobiorców nie przekroczy 4.
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie, wystarczy jeden kredytobiorca

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0% (tzw. "dziura w ziemi"). Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• standardowe dokumenty wymagane przy kredycie hipotecznym

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank