Getin Noble Bank (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

Getin Noble Bank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN,
Maks. okres kredytowania	35 lat do 80 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0% - 5%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	0-5%
Prowizja od przewalutowania	1,5%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN

Maksymalny okres kredytu:

• dla PLN, 35 lat, maksymalnie do 80 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
  • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie.

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 90% wartości nieruchomości,

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: brak ograniczeń kwotowych

Minimalna kwota kredytu:brak ograniczeń kwotowych, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: brak ograniczeń kwotowych

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: brak ograniczeń kwotowych

Zdolność kredytowa:

• Minimalny dochód wymagany do zdolności: 800 zł

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak, bez żadnych ograniczeń
• siedliska: tak (max. 25 lat), maksymalne LTV=80% - uznaniowa akceptowalność nieruchomości
• działki rolne: tak (max. 25 lat), maksymalne LTV=80% - uznaniowa akceptowalność nieruchomości
• środki na cel dowolny: tak
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów.

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży:

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiana stopy referencyjnej

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
• stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 0% - 5%, możliwość zamiany prowizji na jedno z kilku ubezpieczeń obecnych w ofercie banku

• prowizja może zostać skredytowana

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0-5% prowizja malejąca - w pierwszym roku - 5%, w drugim - 4%, trzecim - 3%, czwartym - 2%, piątym - 1%, od szóstego roku brak prowizji od wcześniejszej spłaty. Możliwość negocjacji warunków wcześniejszej spłaty.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 1,5%,
• na waluty obce - 1,5%.

Wycena nieruchomości

• forma wyceny:
  • w przypadku lokali mieszkalnych na rynku pierwotnym do 1.000.000 zł kwoty kredytu - wizja lokalna pracownika banku, powyżej tej kwoty zawsze operat szacunkowy do wniosku kredytowego, nie starszy niż rok
  • w przypadku lokali mieszkalnych na rynku wtórnym do 1.000.000 zł kwoty kredytu - operat szacunkowy jako warunek do umowy, powyżej 1.000.000 zł kwoty kredytu operat szacunkowy do wniosku kredytowego nie starszy niż 2 lata
  • w przypadku nieruchomości komercyjnych - zawsze wymagany operat
• koszt wyceny: 0 zł
• koszt wyceny pokrywa: klient
  • w przypadku wizji lokalnej - klient
  • w przypadku operatu szacunkowego - klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne przed uruchomieniem kredytu
• kto wykonuje wycenę:
  • w przypadku lokali mieszkalnych - pracownik banku lub rzeczoznawca
  • w przypadku domów - licencjonowany rzeczoznawca z listy banku
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie (ważność operatu: 1 lub 2 lata).

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: podwyższenie marży o 0,5 p.p. do momentu uzyskania LTV=80%

Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 3,45 p.p.. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.

Ubezpieczenie na życie: nieobowiązkowe

Jednorazowa składka wynosi:

• 3% kwoty kredytu - 24 miesięcy

Ubezpieczenia dodatkowe - nieobowiązkowe

• Ubezpieczenie "Zdrowy kredyt": 3,25% kwoty kredytu na 14 miesięcy (w tym 1,3% ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych) - zamienne z prowizją
• Ubezpieczenie "Title": 1,95% kwoty kredytu - zamienne z prowizją oraz ubezpieczeniem "Zdrowy Kredyt"
• Ubezpieczenie NNW: 2% kwoty kredytu na 12 miesięcy
• Ubezpieczenie od utraty pracy:
  • 1,5% kwoty kredytu na 12 miesięcy,
  • 2,5% kwoty kredytu na 24 miesiące,

• Ubezpieczenie od hospitalizacji: 3% kwoty kredytu na 12 miesięcy
• Ubezpieczenie tytułu prawnego i wad prawnych nieruchomości: rynek wtórny/pierwotny
  • 12/18 miesięcy - 2,95% kwoty kredytu,
  • 18/24 miesięcy - 3,95% kwoty kredytu,
  • 24/36 miesięcy - 6,95% kwoty kredytu

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesięcy

• min. okres zatrudnienia: 3 miesięcy (włącznie z okresem próbnym) u aktualnego pracodawcy.
• praktycznie nie uwzględniane są dochody z tytułu nadgodzin
• premie są uwzględniane w 100%
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, minimalny okres trwania umowy to 3 miesiące wstecz i 3 miesiące w przód
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie

Umowa zlecenia/o dzieło:

• średnia za ostatnie 3 miesiące (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów - wpływ na konto),
• w przypadku występowania kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 81% dochodu pomniejszonego o koszty z umowy oraz składki ZUS
• umowy muszą trwać minimum 3 miesiące

Dochody z najmu: 75% średniego dochodu za ostatnie 12 miesięcy, przy wpływach na konto średnia za 6 miesięcy z potwierdzeniem zgłoszenia umowy do US.

Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy - możliwość uzyskania odstępstwa i zaakceptowania 6 mies. okresu w przypadku kontynuacji pracy lub działalności w tej samej branży

• ryczałt: bank uwzględnia średni miesięczny przychód z ostatnich 12 miesięcy w wysokości jako dochód netto:
  • 70% - przy opodatkowaniu 20%
  • 70% - przy opodatkowaniu 17%
  • 40% - przy opodatkowaniu 8,5%
  • 25% - przy opodatkowaniu 5,5%
  • 15% - przy opodatkowaniu 3%

15% średniego miesięcznego przychodu z ostatnich 12 miesięcy

• karta podatkowa: 5 krotność wymiaru karty podatkowej

Dochody z zagranicy:

• Umowa o pracę - min. 3 miesiące - 70% dochodu brutto
• Działalność gospodarcza - jak w przypadku działalności w PL

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: akceptowane do 30 dni, 31-90 dni tylko drobne zaległości

Akceptowane diety i delegacje

Rodzina na swoim

• czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak
• czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: tak
• czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: tak, gdy przynależy do nieruchomości - przy odrębnej księdze finansowany na warunkach drugiej hipoteki

Pożyczka hipoteczna

• do 100% wartości nieruchomości dla konsolidacji
• do 70% wartości nieruchomości dla celu dowolnego
• wysokość marży ustalana jest indywidualnie (od 3% do 15%) w zależności od historii kredytowej pożyczkobiorcy, waluty i kwoty pożyczki, długości okresu kredytowania oraz jakości zabezpieczenia

Zalety oferty

• Maksymalny okres kredytu 50 lat, do 80 roku życia kredytobiorcy
• elastyczne podejście indywidualne do klienta

Wady oferty

• wysoka prowizja
• wysokie marże kredytu
• wysokie koszty ubezpieczeń
• nierównomierne rozłożenie spreadu walutowego

Spłata kredytu

Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:

• wizja lokalna pracownika banku
• przy znaczącym remoncie, bank może zażądać 50% faktur wykonanego remontu

• Wakacje kredytowe: brak

Aktualne promocje

Brak

Pozostałe informacje

• Weksel: nie

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, na oświadczenie
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale wyłącznie dla klientów docelowych, w postaci środków na cel dowolny, oprocentowanych tak, jak kredyt hipoteczny. Możliwość refinansowania kosztów do 24 miesięcy wstecz.

• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, wyraża tylko zgodę na zabezpieczenie oraz podpisują weksel oraz BTE
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie, ale weryfikowana jest baza BIK/BIG
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: zgoda na weryfikację wraz dowodem osobistym
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank