ING (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

ING Bank Śląski
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	35 lat do 60, 65 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 80%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	0%
Prowizja od przewalutowania	na PLN - 0%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.

Maksymalny okres kredytu: 35, maksymalnie do 60 roku życia dla kobiet i 65 dla mężczyzn, przy czym bank patrzy też na to kto wnosi większy dochód

• dla pożyczek do 25 lat
• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: tak

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 80% wartości nieruchomości

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 80% wartości nieruchomości

Minimalna kwota kredytu: 70 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 70 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 80% wartości nieruchomości

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: nie
• TBS: nie
• działki budowlane: tak, LTV=80% (wymagany min. plan zagospodarowania przestrzennego), do 3.000 metrów kwadratowych
• siedliska: nie
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale wymagane jest aby powierzchnia usługowa nie przekraczała 30% powierzchni nieruchomości oraz, aby lokal nie był przeznaczony na wynajem
• środki na cel dowolny: tak; do 30% wartości nieruchomości (nie więcej niż 50% kwoty kredytu)
• Nieruchomość komercyjna: tak, do 30% powierzchni komercyjnej
• Nieruchomość rekreacyjna:tak
• Zakup działki i budowa domu: tak
• Licytacja komornicza: tak
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: tak, ale tylko w sytuacji gdy klient kupuje nieruchomość od jej właściciela a nie komornika lub bank zabezpiecza się na innej nieruchomości
• Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, udokumentowanych do 12 m/c
• Transakcja rodzinna: tak

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdize 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN - WIBOR 6M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 6 miesięcy
• nowe stawki są ustalane na podstawie zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu:

• 0% - w wariancie promocyjnym, przy założeniu bezpłatnego konta Direct, marża 1,8%

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% bezpłatna bez ograniczenia czasowego.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%,

Wycena nieruchomości

• forma wyceny:
  • realizowana przez firmę zewnętrzną

rodzaj nieruchomości	koszt wyceny	na jakim etapie pobierana jest opłata
mieszkanie	420 zł	płatne po decyzji wstępnej
dom	680 zł	płatne po decyzji wstępnej
działka	420 zł	płatne po decyzji wstępnej
lokal użytkowy

• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak, nie starszy niż 12 miesięcy
  • opłata za weryfikację operatu: brak
  • dla mieszkań wybudowanych (np.: w kamienicach) przed 1940 r.: operat szacunkowy
  • w przypadku pozostałych mieszkań w obrębie dużych miast - wewnętrzna wycena pracownika banku
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak, ewentualnie po wstępnej decyzji systemowej
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca na zlecenie banku
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% Bank nie udziela kredytów bez min. 20% wkładu własnego

Ubezpieczenie pomostowe: 0,05 p.p. podwyższenie marży do momentu wpisu hipoteki do KW.

Ubezpieczenie na życie: nieobowiązkowe przy ofercie standardowej, obowiązkowe w poszczególnych wariantach

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące, na czas nieokreślony - staż min. 3 miesiące, na czas określony staż min. 6 miesięcy i okres obowiązywania umowy min. 12 miesięcy w przód. Premie i nadgodziny są brane pod uwagę w 100% o ile zostaną uwzględnione w całości na zaświadczeniu o zatrudnieniu i wliczone do średniej dochodów.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak
• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy, w przypadku 50% kosztów uzyskania dochodu bank honoruje 80% dochodów netto (wpływów na rachunek). Dotyczy to wszystkich typów umów cywilno-prawnych. Wymagana ważność umowy minimum 3 miesiące w przód.
• Dochody z najmu: średnia za ostatnie 12 miesięcy.
• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12 miesięcy (do tego limitu bank wlicza m.in. wcześniejszą umowę o pracę, umów cywilnoprawnych i wcześniej prowadzonej działalności)
  • ryczałt: bank uwzględnia procent przychodów według swojego kalkulatora jako dochód netto (dochód = 20% przychodu)
  • karta podatkowa: bank uwzględnia 4,26-krotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
• Działalność rolnicza: nie

• Dochody z zagranicy: nie

• Dywidendy: tak, jeśli są systematyczne

• Diety: nie

• Alimenty: nie

• Inne źródła:

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tak, ale nie może być to zawód związany polityką.

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK:

• 0-30 dni jest akceptowalne,
• o ile udowodni się brak winy osoby zadłużonej, jest szansa na procedowanie wniosku,
• w przypadku zadłużenia o statusie windykacja, ważne jest aby zadłużenie było spłacone 2 lat lub więcej przed złożeniem wniosku

Pożyczka hipoteczna

• waluta PLN.
• maksymalna kwota: 80% wartości zabezpieczenia.
• maksymalny okres: 25 lat
• prowizja od udzielenia: 2,9%

Zalety oferty

• kredyt konsolidacyjny jest oprocentowany na takich samych warunkach, jak kredyt hipoteczny, gdy konsolidacja celów innych niż mieszkaniowych stanowi mniej 50% kwoty kredytu.

Wady oferty

• WIBOR 6M

Aktualne promocje

Obniżenie marży o 0,6 p.p. przy zapłacie prowizji 2,9% (klient stały - 2,4%)

Spłata kredytu

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy lub modernizacji nieruchomości:

• w przypadku budowy domu wymagany jest dziennik budowy oraz zdjęcia
• w przypadku remontu/wykończeń wymagane są zdjęcia

Wakacje kredytowe: Nie ma

Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak - na rynku wtórnym, nie - na rynku pierwotnym.

Wymagane dokumenty:

• • na rynku wtórnym: standardowe dokumenty nieruchomości, oświadczenie kredytobiorcy o zamiarze kupna danej nieruchomości (na czystej kartce, powinno zawierać podstawowe dane o kupującym i sprzedającym, parametry kupowanej nieruchomości, cenę), dokumenty dochodowe

• Kredyty z niskim wkładem własnym nie mogą być udzielane w przypadkach
  • gdy przedmiotem zabezpieczenia jest nieruchomość należąca wyłącznie do osoby trzeciej, nie będącej kredytobiorcą
  • kredytów konsolidacyjnych
  • refinansowania nieudokumentowanych kosztów
  • kredytowania nierezydentów

• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): tak, ta osoba musi złożyć oświadczenie (może to być nieruchomość osób do III stopnia w I linii pokrewieństwa i I stopnia powinowactwa)
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: w przypadku, gdy jest to zabezpieczenie dodatkowe - wystarczy poręczenie. W przypadku, zakupu nieruchomości wszyscy właściciele docelowej nieruchomości muszą być kredytobiorcami.
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: oświadczenie
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie)

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Ważność dokumentacji

• ważność decyzji kredytowej wynosi: 90 dni
  • czy można przedłużyć ważność decyzji kredytowej:tak, potrzebny jest aneks
  • ile czasu jest na uruchomienie pierwszej transzy kredytu: 180 dni

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank