Raiffeisen Polbank (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

Raiffeisen
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN, EUR
Maks. okres kredytowania	30 lat do 70 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 85%, 80%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	2%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	1,5%
Prowizja od przewalutowania	0% gdy raz w roku

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany. Kredyt walutowy udzielany jedynie osobom zarabiającym w danej walucie, zgodnie z rekomendacją KNF.

Maksymalny okres kredytu: 30 lat w PLN, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy:

• dla pożyczek hipotecznych do 20 lat/15 lat dla prowadzących działalność gospodarczą
• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: bank uwzględnia wiek młodszego kredytobiorcy w przypadku, gdy dochody starszego kredytobiorcy to maksymalnie 40% dochodu młodszej osoby

Maksymalna wysokość kredytu: 1.200.000 PLN

• dla PLN: 85% wartości nieruchomości, dla większych miejscowości (min. 50.000 mieszkańców lub maks. 20 km od miasta pow. 300.000 mieszkańców)

• dla EUR: 80%

W przypadku gdy celem jest tylko remont nieruchomości:

• dla PLN, LTV=70%

Wymagany minimalny dochód netto przynajmniej jednego z wnioskodawców wynosi 1.500 zł.

Minimalna kwota kredytu: 50 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 30 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: maksymalnie na 240 miesięcy; 70% wartości nieruchomości, 50% wartości nieruchomości, jeśli zabezpieczamy się na działce niezabudowanej;

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: do 50% wysokości LTV, jeżeli konsolidacja dotyczy kredytów mieszkaniowych maksymalne LTV=100% przy spełnieniu warunków dochodowych

Refinansowanie kredytu mieszkaniowego, dla którego cel dowolny przekraczał 5% kwoty kredytu (lub 20.000 zł) maksymalne LTV wynosi 70%

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: tak, bez odstępnego
• TBS: nie - ewentualnie na innym zabezpieczeniu
• Działka budowlana: tak - maksymalne LTV=50%, w przypadku zakupu wraz z pozwoleniem LTV=90%
• Siedlisko: nie
• Działka rolna: nie
• Środki na cel dowolny: nie
• Nieruchomość usługowo-mieszkalna: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 30% powierzchni użytkowej
• Nieruchomość komercyjna: nie
• Nieruchomość rekreacyjna (dom letniskowy, działka rekreacyjna): Działka nie, lecz dom letniskowy tak, jeśli jest całoroczny
• Zakup działki i budowa domu: tak, jeżeli kupowana nieruchomość ma wydane pozwolenie na budowę
• Licytacja komornicza: tak, wymagane oświadczenie chęci przystąpienia do licytacji komorniczej
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: tak, tylko wkład własny musi zostać przeznaczony na spłatę zadłużenia
• Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, do 24 miesięcy wstecz dla zakupu i 12 miesięcy dla remontów i budowy domu
• Transakcja rodzinna: tak - głębsza weryfikacja

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardizej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna: WIBOR 3M, EURIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące.
• nowe stawki są ustalane na podstawie: średnia z ostatnich 5 notowań

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 2%(możliwość negocjacji)

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% przez pierwsze 5 lat spłaty kredytu (już od pierwszej złotówki)

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN: 0% (koszt aneksu - 500 PLN + koszt spreadu walutowego)

Wycena nieruchomości

• forma wyceny (operat szacunkowy, zdjęcia)
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie
• koszt wyceny: operat - 750 zł dla domu, 450 zł dla mieszkania
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie, płatne dopiero przy uruchomieniu kredytu
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca z listy banku
• Brak możliwości zabezpieczenia na nieruchmości osoby trzeciej

Budowa domu:

• minimalny koszt budowy 1 mkw. wynosi:
  • 2 566 PLN w przypadku domu niepodpiwniczonego
  • 3 566 PLN w przypadku domu podpiwniczonego

Forma potwierdzenia wykonania prac:

• w przypadku budowy: operat wykonywany przez rzeczoznawcę z listy banku
• remontu nieruchomości: zdjęcia

Ostatnia transza nie jest rozliczana

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: brak kredytów powyżej LTV=80%

Ubezpieczenie pomostowe: + 1,5% podwyższona marża do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki w Księdze Wieczystej

Ubezpieczenie na życie: [[opis ubezpieczenie na życie:: WARTA - wymagane przez 5 lat, obowiązkowe w przypadku jednego dochodu.

Ubezpieczenie od utraty pracy: nieobowiązkowe - TU Europa 0,48% za rok.

Ubezpieczenie nieruchomości: gdy udzielane za pośrednictwem banku - 0,09% na rok lub 0,15% na rok jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy. Akceptowane ubezpieczenie zewnętrzne.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: 1 500 zł / wniosek

• Umowa o pracę: min. 6 miesięcy przy czym u obecnego pracodawcy min. 3 miesiące; średnia za ostatnie 6 miesięcy; część zmienna wynagordzenia akceptowana w 100% wysokości.
• umowa na czas określony jest akceptowana: tak, gdy trwa od 6 miesięcy i do końca pozostało min. 6 miesięcy
• czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak, jeżeli nie jest to jedyny dochód
• czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak, jeżeli nie jest to jedyny dochód

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy, w przypadku gdy jest to dochód dodatkowy wystarczy średnia z 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów, wymagany jest PIT-11 z poprzedniego roku - przynajmniej 1 miesiąc - minimalny czas trwania umowy to 12 miesięcy. Minimalny czas trwania umowy - 6 miesięcy.

• Działalność gospodarcza: Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 18 miesięcy. Wymagany jest PIT z poprzedniego roku (przynajmniej 1 miesiąc) oraz brany jest pod uwagę średni dochód z ostatnich 12 miesięcy. Dla profesjonalistów okres ten wynosi 12 miesięcy.
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 12 miesięcy
  • ryczałt: bank uwzględnia jako dochód netto:
    • usługi - (60% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)
    • handel - (40% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)
    • produkcja - (20% średniego przychodu z 12 ostatnich miesięcy * 0,81)

• • karta podatkowa: bank uwzględnia 5 krotność kwoty podatku karty jako dochód netto.

• Dochody z zagranicy: tak, średnia za 6 miesięcy

• Dochody z najmu: średnia za 12 miesięcy (PIT, wpływy na konto)

Kredyt dla zawodów zaufania': tak, lista zawodów specjalnych, prowadzących działalność gospodarczą

Kredyt na oświadczenie: tak

Zaległości w BIK:

• wszystkie zaległości wymagają wyjaśnienia - podejście elastyczne

Pożyczka hipoteczna

• waluta: PLN
• maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia, 50% wartości zabezpieczenia, jeśli zabezpieczamy się na działce niezabudowanej
• maksymalny okres: 20 lat

Spłata kredytu

Spread walutowy: ok. 9%

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: Koszt inspekcji pracownika banku wynosi 200 PLN

Wakacje kredytowe: W przypadku problemów finansowych możliwe zawieszenie płatności do roku czasu (płatna tylko część odsetkowa raty)

Aktualne promocje

Aktualnie brak promocji

Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:

• • na rynku wtórnym: oświadczenie zbywcy oraz nabywcy

• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, zależnie od celu:
  • budowa domu - koszty poniesione do 36 miesięcy wstecz
  • zakup nieruchomości - koszty poniesione do 24 miesięcy wstecz
  • remont/modernizacja - koszty poniesione do 12 miesięcy wstecz

• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): nie
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak, musi przystąpić do kredytu
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” (tak, pod następującymi warunkami:.../ nie)
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak jednak nie może to być pierwsza inwestycja developera, minimalny stan zaawansowania wynosi 20% (stan zerowy zamknięty - wylane fundamenty), wyjątek stanowią duże firmy deweloperskie. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank